À chaque changement d’emploi, une partie de votre LPP part sur un compte que vous avez peut-être oublié, et qui dort à 0,08 %/an. On le retrouve, on le regroupe, pour redevenir propriétaire de vos avoirs.
Déplacez les curseurs : on estime les avoirs LPP accumulés au fil de votre carrière en Suisse. Plus vous avez changé d’employeur, plus une partie risque de dormir sur des comptes oubliés.
Quatre mécanismes, peu connus, réduisent votre capital et votre future rente, chiffres officiels à l’appui.
Le taux de conversion de 6,8 % ne s’applique qu’à la part obligatoire. Sur la part surobligatoire, les caisses appliquent souvent 4,5 à 5 %. Le taux réel (le « taux enveloppant ») est donc en moyenne déjà inférieur à 6 %. Concrètement : 100 000 CHF de capital ≈ ~5 500 CHF de rente brute/an (~458 CHF/mois). Et il continue de baisser.
La déduction de coordination retranche 26 460 CHF de votre salaire avant tout calcul de cotisation. Résultat : moins de capital accumulé, un effet particulièrement lourd pour les temps partiels et les bas salaires.
La loi ne vous garantit que 25 % de votre avoir en capital. Le reste, beaucoup de caisses l’imposent en rente viagère, décidée par la caisse, pas par vous. Votre argent, mais pas votre choix.
Un compte de libre passage « par défaut » rapporte en moyenne ~0,08 %/an. Sur 10 ou 20 ans, c’est des dizaines de milliers de francs de croissance perdus, pendant que les indices des caisses font 3 à 4 %/an.
Le même capital, deux destins opposés selon qu’il dort dans une caisse de pension ou sur un compte de libre passage.
On rassemble vos avoirs LPP dispersés sur un compte de libre passage long terme, et vous redevenez propriétaire de votre capital.
Au décès, le capital est transmis intégralement à vos bénéficiaires, contrairement à la caisse de pension.
Récupérez votre capital jusqu’à 5 ans avant l’âge de référence (65 ans), au lieu d’attendre et de subir la rente.
Vous décidez : capital ou rente, stratégie de placement, bénéficiaires. C’est votre argent, vos règles.
Une stratégie titres conforme à l’OPP 2, alignée sur les indices LPP officiels, fini les 0,08 % qui dorment.
Rendement annualisé, d’après les indices publics de référence des caisses de pension suisses.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Chiffres issus d’indices publics de référence (Pictet LPP, UBS Caisses de pension, Swisscanto). À titre indicatif, ne constitue pas un conseil en placement individualisé.
On lance la recherche auprès de l’ensemble des institutions de prévoyance suisses (~1 500).
On identifie vos avoirs oubliés et on les réunit sur un compte de libre passage long terme adapté.
On s’occupe des démarches de A à Z. Vous reprenez le contrôle, sans paperasse.
| Compte « oublié » à la caisse | Avec nous, sur un libre passage | |
|---|---|---|
| Rendement | ~0,08 %/an | stratégie ~3–4 %/an |
| Accès au capital | souvent rente imposée | capital dès 60 ans |
| Au décès | rente partielle, hors succession | capital transmis en entier |
| Propriété / choix | décidé par la caisse | vous décidez |
*Exemple illustratif. Performances passées ≠ futures.
Smart Léman Sàrl
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Notre rémunération : nos services d’analyse et de recherche d’avoirs sont sans honoraires pour vous. Si une solution de prévoyance ou d’assurance est mise en place par notre intermédiaire, Smart Léman Sàrl est rémunérée par l’institution partenaire choisie. Le détail vous est communiqué avant toute signature.
Ce site fournit une information générale sur le 2e pilier suisse. Il ne constitue pas un conseil en placement individualisé au sens du CO ou de la LPCC. Les informations et chiffres sont issus de sources officielles (OFAS, recherche centralisée, indices LPP publics).
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Les performances des indices LPP cités sont passées et ne préjugent pas des performances futures. Smart Léman Sàrl décline toute responsabilité en cas d’inexactitude ou de modification réglementaire ultérieure. Informations à titre indicatif, faire valider par un conseiller.
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